Правила пользования картой ЭЛКАРТ/ VISА

ПРАВИЛА ПОЛЬЗОВАНИЯ КАРТОЙ ЭЛКАРТ/ VISА

ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ

Авторизация – процедура подтверждения эмитентом полномочий или авторства держателя карты на проведение им операции с использованием банковский платежной карты (транзакции).

Аннулирование Карты - признание Карты недействительной.

Банковский день - день, в который банки в Кыргызской Республике открыты для проведения банковских операций.

Банковский счет (далее карт-счет) - это способ отражения договорных отношений между банком и клиентом по приему депозита (банковского вклада) и/или выдаче кредита, а также по совершению банком операций, связанных с осу­ществлением банковского обслуживания клиента, предусмотренного договором по обслуживанию банковского счета законодательством КР и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Банковская платежная карта (далее карта) - платежный инструмент, позволяющий ее держателю проводить операции по покупке товаров, услуг, получению наличных денежных средств в национальной и иностранной валютах, через терминалы или иные устройства, а также средство доступа к банковскому счету для управления ее держателем денежными средствами,находящимися на банковском счете.

Банкомат – аппаратно-программный комплекс для выдачи и/или приема наличных денежных средств, записи денежных средств на карту, получения информации по совершенным транзакциям держателем карты, осуществления безналичных платежей и выдачи карт-чека по всем видам произведенных транзакций.

Блокирование Карты - принятие Банком мер, приостанавливающих или прекращающих функционирование Карты (в последнем случае предусматривается изъятие Карты при ее предъявлении к обслуживанию).

Выписка – надлежащим образом оформленная информация, предоставляемая Банком Клиенту, в т.ч. через Интернет и Мобильный банкинг, и отражающая операции по карт-счету за определенный период. Выписка служит достаточным доказательством совершения операций по карт-счету. Банк предоставляет на бесплатной основе ежемесячную выписку либо по запросу клиента дополнительную выписку на платной основе, согласно Тарифам.

Держатель Карты – клиент банка, физическое лицо, имеющее право совершать операции с использованием карты на основании договора с эмитентом.

Дополнительная Карта - Карта, оформленная по карт-счету на доверенное лицо Клиента. Клиент вправе установить лимит на сумму денег Карточных операций по Дополнительной Карте.

Задолженность – все суммы, которые Клиент должен уплатить Банку в связи с выпуском / перевыпуском Карты / дополнительной карты, открытием, обслуживанием (ведением), проведением карточных операций, закрытием карт-счета, техническим овердрафтом, а также иных сумм, подлежащих оплате согласно тарифам Банка.

Карточная операция – оплата товаров и услуг, получение наличных денег, обмен валюты и другие операции, совершае­мые с использованием Карты.

Лимит(ы) денежных средств- установленные Банком лимиты по максимальной сумме, производимые посредством карты. Лимит(ы) могут устанавливаться как на сумму и валюту одной операции, так и на сумму всех операций, произведенных в течение определенного времени.

Мошенническая операция - операция по банковской платежной карте не санкционированная и не подтвержденная Держателем карты.

Национальная платежная система по расчетам банковскими платежными картами (далее ПС ЭЛКАРТ) – система расчетов по операциям с использованием национальных карт системы ЭЛКАРТ, функционирующая на базе аппаратно-программного комплекса Единого межбанковского процессингового центра. Оператором национальной платёжной системы является Закрытое Акционерное Общество «Межбанковский процессинговый центр».

Неснижаемый остаток - сумма денежных средств, определяемая Банком, которая не подлежит авторизации и являющаяся залогом Держателя перед Банком.

Основная Карта – Карта, оформленная по карт-счету на Клиента, заключившего с Банком Договор о выпуске и обслуживании платежной карты.

ПИН-код - Персональный Идентификационный Номер, 4-х значный цифровой секретный пароль доступа к карте, позволяющий совершить транзакцию и подтверждающий, что право распоряжения денежными средствами дано держателем банковской карты.

Правила - Правила пользования Картой ЭЛКАРТ/VISA, размещенные на официальном сайте Банка www.bta.kg.

Пункт приема и/или выдачи наличных денежных средств (далее ПВН) – соответствующим образом оборудованное место (помещение) для совершения операций по выдаче и (или) приему наличных денежных средств, проведения расчетов, в том числе и с использованием банковских платежных карт.

Стоп-лист – список карт, запрещенных к приему для оплаты товаров или услуг и приема или выдачи наличных, включая обмен валют.

Технический овердрафт – неразрешенный (несанкционированный) перерасход средств, образующийся в результате превыше­ния суммы совершенных Клиентом расходных операций (с учетом комиссий, взимаемых Банком) над остатком по Карт-счету.

Торгово-сервисное предприятие (ТСП) – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, которое/ый в соответствии с заключенным с эквайером договором принимает карты для оплаты товаров или услуг с составлением документов, подтверждающих совершение операций с картами.

Транзакция - операция с использованием карты (например, при покупке товаров, услуг, переводе денежных средств, обмене валют или получении наличных денежных средств), в результате которой происходит изменение остатка денежных средств на счете держателя карты.

Эквайер – коммерческий банк, получивший разрешение на осуществление эквайринга, владелец сети периферийных устройств, обеспечивающий возможность проведения авторизаций или транзакций через свои периферийные устройства в соответствии с технологией и нормативными актами соответствующих платежных систем и законодательством КР.

CVV-код – трехзначный код для проверки подлинности карты при оплате через Интернет и других видах операций.

1. ПОРЯДОК ВЫДАЧИ И ХРАНЕНИЯ КАРТЫ

1.1. Банк выдает изготовленную карту непосредственно Держателю, либо его доверенному лицу. При получении карты Держатель расписывается в специально предусмотренном для этого поле на оборотной стороне карты.

1.2. Передача карты другим лицам в пользование или в качестве залога запрещается. Карта, предъявленная неуполномоченным лицом, подлежит изъятию.

1.3. На оборотной стороне карты размещена магнитная полоса с закодированной на ней информацией. Не допускается воздействие неблагоприятных факторов: электромагнитных полей (соседство с дисплеями, намагниченными или содержащими магниты предметами, например, ключами, магнитными замками на сумках), механических повреждений (царапины, загрязнение, перегрев, например, солнечными лучами) и т.п., которые могут повредить запись на магнитной полосе и привести к невозможности проведения карточных операций.

1.4. Карту следует хранить в футляре или портмоне, не прилагать чрезмерных усилий при обращении с ней.

2. ПОЛЬЗОВАНИЕМ ПИН-КОДОМ И CVV-КОДОМ

2.1. После выдачи карты Держателю выдается специальный запечатанный конверт со вкладышем, где напечатан ПИН-код. Рекомендуется сразу по получении вскрыть конверт, запомнить ПИН-код и уничтожить вкладыш и конверт.

2.2. ПИН-код неизвестен сотрудникам Банка и должен сохраняться Держателем карты в секрете все время эксплуатации карты.

2.3. Следует придерживаться определенных правил для обеспечения секретности ПИН-кода:

  • если ПИН-код записан где-либо Держателем карты, то следует хранить карту и запись раздельно;
  • не позволять кому-либо подсматривать набираемую на клавиатуре электронного устройства комбинацию цифр ПИН-кода.

2.4. При наборе ПИН-кода цифры на дисплеях электронных устройств специально не высвечиваются, а заменяются условным знаком. Важно не допускать ошибок при наборе. Если три раза подряд (с любым временным промежутком, при пользовании одним или разными электронными устройствами) набирался неправильный ПИН-код, то, в случае допущения четвертой ошибки подряд, Банк блокирует карту, и она будет задержана в банкомате или может быть изъята в пункте обслуживания до выяснения обстоятельств.

2.5. Карточные операции, подтверждаемые набором ПИН-кода, считаются Банком совершенными Держателем Карты.

2.6. Если Держатель карты забыл ПИН-код, то карту следует сдать в Банк для замены, поскольку проведение Карточных операций станет невозможным.

2.7. CVV-код наносится на обратную сторону карты и вводится Держателем Карты при оплате им товаров/услуг через Интернет, а также при других видах операций.

3. СМЕНА ПИН-КОДА В БАНКОМАТАХ БАНКА

3.1. Держатель Карты имеет доступ в банкоматах Банка на смену ПИН-кода.

3.2. Комбинация цифр (4 цифры) выбирается по усмотрению Держателя Карты. Избегайте очевидных, легко предполагаемых цифровых комбинаций, например, окончание вашего номера телефона, дата вашего дня рождения и пр.

4. ПОЛЬЗОВАНИЕ КАРТОЙ

4.1. Банк обеспечивает обслуживание карты, бесперебойное функционирование систем и электронных устройств, над которыми имеет прямой контроль, и принимает все возможные меры для восстановления обслуживания в случае его приостановки по независящим от Банка причинам.

4.2. Все пункты обслуживания карт оснащаются указателями с логотипами ПС ЭЛКАРТ/VISA для информирования Держателей карт о возможности обслуживания по карте в данном пункте.

4.3. Для проведения карточных операций Держатель карты предъявляет карту кассиру пункта обслуживания (ТСП или Банка), либо производит действия с банкоматом в режиме самообслуживания.

4.4. Кассир, приняв карту, осуществляет Авторизацию с помощью терминала. Для этого помещает карту в считывающее устройство терминала, набирает на клавиатуре сумму операции. Запрос поступает в Банк по каналам связи. При наборе правильного ПИН-кода клиентом и достаточности денег на карт-счете распечатывается чек в двух экземплярах, подтверждающий совершение операции. Кассир вручает Держателю карты один экземпляр чека. Держатель карты проверяет правильность данных, указанных в чеке. В зависимости от принятой технологии, распечатанный чек может заверяться подписями Держателя карты и кассира.

4.5. Кассир вправе потребовать у предъявителя карты документ, удостоверяющий его личность. При отсутствии документа кассир вправе отказать предъявителю карты в проведении карточной операции.

4.6. Кассир вправе задержать карту до выяснения обстоятельств, согласно условиям п. 8 настоящих Правил.

5. ПОЛЬЗОВАНИЕ КАРТОЙ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ НАЛИЧНЫХ ДЕНЕГ

5.1. Получение наличных денег с использованием карты производится в пунктах выдачи наличных денег или с помощью банкоматов.

5.2. По положению «О банковских платежных картах в Кыргызской Республике» сумма одной транзакции, снимаемой Держателем карты через банкомат, не должна превышать 250 (двести пятьдесят) расчетных показателей в национальной валюте или ее эквиваленте в иностранной валюте.

5.3. Снятие наличных денег в пунктах выдачи наличных денег банков описана выше (п.4).

5.4. С помощью банкомата получение наличных денег производится Держателем Карты в режиме самообслуживания, согласно инструкций, описанных на экране банкомата.

5.5. После завершения карточной операции и изъятия банкнот из банкомата, распечатывается чек. В виду конфиденциальности относящейся к Держателю карты информации рекомендуется забирать с собой распечатанный чек и никогда не оставлять его возле банкомата.

5.6. Карточная операция для действующей карты при наборе правильного ПИН-кода может быть отклонена по следующим причинам:

  • Запрашиваемая сумма не может быть выдана банкнотами, имеющимися в кассетах банкомата. Следует запрашивать сумму, кратную минимальному номиналу банкнот, указываемому в инструкции к данному банкомату;
  • Запрашиваемая сумма превышает лимит разовой выдачи, определяемый габаритами устройства выдачи наличных денег банкомата. Необходимо разделить запрашиваемую сумму на части и повторить операцию несколько раз;
  • Запрашиваемая сумма превышает доступную Держателю карты сумму денег. Можно запросить меньшую сумму, размер которой можно уточнить, вызвав функцию распечатки остатка денег на карт-счете;
  • Запрашиваемая сумма превышает суточный лимит доступный Держателю Карты по устройству. Следует обратиться в отделение банка, где открыт счет, для снятия необходимой суммы через кассу банка.

5.7. При работе с банкоматом следует помнить, что если возвращаемая карта или выдаваемые банкноты в течение 20 секунд не изъяты Держателем карты из устройства выдачи, сработает система защиты и, в целях сохранности денег Держателя карты, карта или банкноты будут втянуты внутрь банкомата и задержаны в специальном отсеке. В таких случаях возврат карты ее Держателю может быть произведен местным банком, обслуживающим данный банкомат, только после выяснения причин задержания карты и консультации с Банком, выпустившем данную карту. Для возврата изъятых банкоматом денежных средств необходимо обратиться в банк, выпустивший карту. Восстановление суммы карточной операции (или ее не изъятой части), списанной с карт-счета по факту Авторизации, может быть произведено только после разинкассации банкомата и уточнения суммы не изъятых Держателем карты наличных денег.

6. ПОЛЬЗОВАНИЕ КАРТОЙ ДЛЯ ОПЛАТЫ ТОВАРОВ И УСЛУГ ТОРГОВО-СЕРВИСНОГО ПРЕДПРИЯТИЯ (ТСП)

6.1. Оплата товаров и услуг по карте описана выше (п.4). ТСП не вправе завышать стоимость товаров и услуг при принятии Карты к оплате по сравнению с наличным расчетом. Держатель Карты уведомляет Банк о таких случаях.

6.2. Держатель карты вправе вернуть оплаченную по карте покупку или отказаться от предоплаченной по карте услуги, например, сдать купленный авиабилет. Для этого по требованию Держателя карты и с согласия ТСП кассиром осуществляется операция «возврат покупки».

6.3. Возврат покупки может быть осуществлен до или после проведения Авторизации. При этом, кассир задействует специальную функцию терминала с распечатыванием специального чека.

7. ИСПОЛЬЗОВАНИЕ КАРТ ДЛЯ ОПЛАТЫ В СЕТИ ИНТЕРНЕТ

7.1. Оплата в сети Интернет за товары и услуги платежной картой включает в себя виды платежей, не требующих физического присутствия карты при оплате, т.е. бронирование услуг гостиничных комплексов, оплата по телефону или по почте (MOTO: mail order/telephone order) и т.д.

7.2. Для осуществления платежей через Интернет необходимо обратиться в Банк с паспортом для оформления заявления на предоставление доступа к Интернет операциям (стандартные лимиты). По умолчанию доступ к интернет операциям отключен, так как данные операции являются высокорисковыми. Вся ответственность за возможные последствия такого доступа, в частности, риск проведения несанкционированных операций третьими лицами по банковской платежной карте через Интернет и МОТО возлагаются на клиента.

7.3. В соответствии с Законом Кыргызской Республики «О запрете игорной деятельности в Кыргызской Республике», Банком введен запрет на проведение банковских операций, связанных с игорной деятельностью.

7.4. Главным вопросом обеспечения безопасности при проведении платежей в сети Интернет с помощью платежных карт является идентификация держателя карты, проводящего платеж. Для осуществления оплаты в Интернет – магазине или иным поставщиком услуг в сети Интернет используется кодCVV2/CVC2.

7.5. КодCVV2/CVC2печатается на оборотной стороне карты, после последних 4-х цифр номера карты.

7.6. Совершайте покупки только на проверенных сайтах известных компаний.

7.7. Перед совершением операции в сети Интернет Держатель карты должен:

  • Поддерживать свой браузер обновленным и своевременно устанавливать обновления безопасности.
  • Проверить срок действия карты, отсутствие блокировки и т.д.
  • Убедиться в достаточности денежных средств на Карте для совершения платежа.
  • Воздержаться от совершения операций на автоматически перенаправленных страницах или всплывающих окнах.
  • Для проведения оплаты и подтверждения заказа, Держателю карты, необходимо четко следовать указаниям сайта.

7.8. В процессе оплаты Держателю карты необходимо будет ввести данные для оплаты заказа:

  • Номер карты;
  • Срок действия карты;
  • Имя и фамилия (как напечатано на карте) Держателя карты;
  • CVV/CVC2;
  • e-mail (при необходимости)
  • Адрес доставки (при необходимости)
  • Для завершения оплаты, необходимо нажать кнопку «Оплатить».

7.9. Возможные причины отказа в проведении платежа:

  • На карте недостаточно средств.
  • По карте запрещены платежи в сети Интернет или установлены иные ограничения
  • Истек срок действия карты.
  • Карта может быть заблокирована.
  • Возможно банком введен запрет на проведение запрещенных операций.
  • Для выяснения причин Держателю карту необходимо обратиться в Банк.

7.10 . Для отмены платежа полной или частичной, Держателю карты необходимо обратиться в службу поддержки клиентов Интернет магазина для инициирования возврата платежа.

7.11 . Ответственность за риски по операциям в сети Интернет возлагается на Держателя карты. Заявления по возврату денежных средств и/или претензионной работе по данным операциям Банком не принимаются.

7.12 . Держатель карт обязан держать реквизиты карты в безопасном месте и не имеет право передавать третьим лицам.

7.13 . Внимательно анализируйте адрес сайта (URL), на который вы были переадресованы. В большинстве случаев фишинга, несмотря на то, что сайт выглядит идентично настоящему, URL-адрес может отличаться от оригинального (например, заканчиваться на .com вместо .gov)

8. ЛИМИТЫ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

8.1. В целях снижения риска осуществления несанкционированных карточных операций Банк вправе устанавливать ограничения и лимиты на осуществление Карточных операций. Величина ограничений и лимитов, а также условия, сроки и порядок их установления, определяются Банком самостоятельно. Банк устанавливает суточные лимиты по картам. Держатель карты имеет возможность осуществлять операции с использованием Карты в пределах суточных лимитов, список которых приведен на сайте Банка www.bta.kg

8.2. Суточные лимиты по основной/дополнительной картам, могут быть изменены по письменному заявлению Картодержателя в Отделениях Банка.

9. БЛОКИРОВАНИЕ И РАЗБЛОКИРОВАНИЕ КАРТЫ

9.1. В случае утери или кражи карты необходимо незамедлительно обратиться в Банк (или в Процессинговый центр или в любой филиал Банка по месту нахождения) с устным или письменным требованием Блокирования карты (далее - Заявлением).

Телефоны Банка (г. Бишкек) +996 (312) 90-50-50, +996 (552) 90-50-50, +996 (312) 90-53-12.

Телефоны круглосуточной службы поддержки клиентов Процессингового центра: (312) 637696, (312) 637697.

9.2. В Заявлении указывается фамилия, имя, отчество Держателя Карты и, по возможности, дополнительная информация: номер и срок действия Карты, а также причина Блокирования. Желательно указать данные для контакта - адрес и номер телефона.

9.3. В случае подозрения на совершение мошеннических/нехарактерных действий по Карте, Банк вправе заблокировать Карту до момента уточнения/подтверждения у Держателя карты.

9.4. Блокирование Карты вступает в силу с момента документальной регистрации Заявления круглосуточной службой поддержки клиентов ПЦ или Банком.

9.5. Держатель карты несет ответственность за Карточные операции, осуществленные до вступления Блокирования карты в силу и освобождается от нее с момента вступления Блокирования карты в силу.

9.6. Устное Заявление может подтверждаться письменным заявлением Держателя Карты, представляемым в филиал Банка по месту нахождения в течение 2 (двух) банковских дней.

9.7. В случае подачи Заявления в филиал Банка, Блокирование Карты вступит в силу после регистрации Заявления, переданного данным филиалом от имени Держателя Карты.

9.8. Карта может быть разблокирована на основании заявления Держателя карты, если карта находится в мягком стоп-листе.

9.9. После блокирования карты на основании Заявления Держателя карты Банком выпускается новая карта по карт-счету, с новым номером и ПИН-кодом.

9.10. Банк сохраняет за собой право определить меру ответственности Держателя карты в случае допущенной им халатности при хранении карты или несоблюдения секретности ПИН-кода даже после блокирования карты, а также в случае установления преднамеренных противоправных действий Держателя карты.

9.11. При обнаружении Карты, ранее заявленной утраченной, Держатель Карты должен немедленно информировать об этом Банк, а затем вернуть Карту в Банк.

10. ЗАДЕРЖАНИЕ КАРТЫ

10.1. Задержание Карты в пункте обслуживания производится в случаях, если: Карта Блокирована; предъявитель Карты не является ее Держателем; Держатель Карты забыл Карту в пункте обслуживания после проведения Карточной операции.

10.2. Задержание Карты производится банкоматом, кассиром пункта обслуживания. При задержании Карты (за исключением случаев задержания ее банкоматом) составляется соответствующий акт.

11. СРОК ДЕЙСТВИЯ КАРТЫ, ПРИОСТАНАВЛИВАНИЕ И ПРЕКРАЩЕНИЕ ПОЛЬЗОВАНИЯ КАРТОЙ

11.1. На Карте указывается дата истечения срока ее действия (месяц и год). Карта действительна до конца последнего дня указанного на ней месяца. Все просроченные Карты Блокируются и подлежат сдаче в Банк.

11.2. При возникновении задолженности Держателя карты перед Банком, нарушении Держателем карты настоящих условий или иных действиях, связанных с использованием основной или дополнительной Карты, влекущих за собой ущерб для Банка:

  • Банк направляет клиенту уведомление о возникновении задолженности по Карт-счету с требованием погасить ее;
  • Банк временно приостанавливает действие основной и/или дополнительной карт,
  • Банк может потребовать от Держателя карты вернуть Карты в Банк, а также принять необходимые меры для их изъятия за счет Держателя Карты.

11.3. В случае отказа от пользования картой Держатель обязан обратиться в Банк с соответствующим письменным заявлением и сдать Карту.

12. ЗАМЕНА КАРТЫ ИЛИ ВЫПУСК НОВОЙ

12.1. Замена Карты или выпуск новой Карты взамен утраченной производятся на основании письменного заявления Держателя Карты представленного в Банк.

12.2. Карта заменяется в случаях, если истекает срок ее действия, карта повреждена, рассекречен ПИН-код, держатель Карты забыл ПИН-код, а также по желанию Держателя Карты. Заменяемая Карта подлежит сдаче в Банк.

13. УРЕГУЛИРОВАНИЕ СПОРОВ

13.1. Держателю Карты рекомендуется сохранять чеки для учета расходования денег на Карт-счете и урегулирования возможных споров.

13.2. По всем спорам Держатель Карты обращается с письменным запросом в Банк, который в случае принятия претензии выступает перед платежными системами от имени Держателя Карты. В случае обоснованности претензии Банк восстанавливает сумму Карточной операции на Карт-счете.

Правила пользования картой PDF - скачать